Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 29 декабря 2025 г.

На всякий несчастный случай

Компании расширяют страховые программы для сотрудников

91 просмотр

В уходящем году работодатели значительно расширили пул рисков по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также увеличили страховые суммы. В полисы добавились, в частности, онкология и хирургические операции, а покрытие выросло в разы. По словам страховщиков, это позволяет не только повысить лояльность сотрудников, но и снизить налогооблагаемую базу.

Расширенный полис

Полис страхования от несчастных случаев и болезней (НСиБ) становится элементом конкурентоспособного соцпакета, который помогает продемонстрировать социальную ответственность работодателя, следует из исследования консалтинговой компании «АРС Консалтинг».

Так, каждая третья компания в 2025 году увеличила страховые суммы или расширила покрытие, в том числе на случай критических заболеваний. Еще 11% планируют улучшить программу в 2026-м. При этом ДМС остается базовым, но менее оперативным элементом соцпакета и чаще всего начинает действовать после прохождения испытательного срока. Разбираемся с причинами и прогнозами. Риски по НС обычно включают инвалидность, уход из жизни, реже — временную нетрудоспособность в результате травмы или из-за болезни, отмечают эксперты.

СПРАВКА

В исследовании приняли участие более 100 компаний из различных отраслей, включая FMCG (19%), «Фармкомпании» (16%), «Производство» (16%), ИТ (11%). Выборка включала как средний (65% компаний с численностью до 1000 работников), так и крупный бизнес (35% с численностью свыше 1000 работников).

Страховщики подтверждают тенденцию. «АльфаСтрахование» наблюдает такую тенденцию — в частности, в этом году около 20% клиентов расширили покрытие по НСиБ, делятся в компании. «Страхование от критических заболеваний показывает рост примерно на 30% к прошлогодним показателям сборов. Корпоративные программы страхования от НС и болезней — примерно на 15%»,— говорят в «Ренессанс страховании». В «Росгосстрахе» фиксируют кратное увеличение количества клиентов, которые дополняют корпоративные программы ДМС страхованием от несчастных случаев и болезней. СОГАЗ также видит рост запросов компаний на расширение корпоративных программ страхования от несчастных случаев.

Очень многие клиенты стали увеличивать размер страховой суммы в два раза, указывает руководитель управления страхования корпоративных клиентов от несчастного случая «АльфаСтрахования» Виктория Морозова. Это, по словам страховщика, зачастую те клиенты, которые много лет страховались, но сейчас поняли, что предыдущий размер покрытия не возместит в полной мере расходы на лечение, реабилитацию после критических заболеваний.

По оценке управляющего директора «Ренессанс страхования» Юлии Галаничевой, ранее средняя страховая сумма составляла порядка 500 тысяч руб. на застрахованного, сейчас клиенты все чаще стараются предоставить своим сотрудникам покрытие в размере от 750 тысяч руб. до 1 млн руб. В портфеле «Росгосстраха» есть и договоры со страховой суммой более 100 млн руб., указывают в компании.

Клиенты добавляли новые риски в договоры, продолжают страховщики. «Самым востребованным, дорогим и выплатным остается риск СОЗов и, прежде всего, онкологии. Увеличилось количество запросов на покрытие риска “хирургические операции” и “выплаты за нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни”», — рассказывает Виктория Морозова. В части рисков НС компании также интересует страхование последствий атак беспилотников, обращает внимание начальник управления андеррайтинга НС и ВПМЖ СОГАЗа Алена Арбузова.

Страхование работников от несчастных случаев и болезней является весьма распространенной корпоративной льготой, доказавшей свою целесообразность и востребованность. Договор НСиБ гарантирует защиту имущественных интересов сотрудников в случае потери трудоспособности в результате заболевания или получения травмы, а также финансовую поддержку родственников в случае смерти застрахованного, считает начальник департамента личного страхования страхового брокера «Нобилис» Михаил Кунин.

Расширение страхового покрытия может быть обусловлено ростом доходов застрахованных работников, естественным старением коллективов, намерением работодателей увеличить объем страховой защиты сотрудников, полагает он. Благодаря таким выплатам многие клиенты покрывают расходы на дорогостоящее лечение и их сотрудники быстро возвращаются в строй, отмечает госпожа Морозова.

В две страховки

Вместе с тем организации, как правило, оформляют НСиБ в качестве дополнения к ДМС. Это два взаимоопыляемых риска, поскольку ДМС обеспечивает качественное лечение, НСиБ покрывает расходы на последующую реабилитацию и текущие расходы работника, которые он несет на время больничного (длительного лечения), поясняет Виктория Морозова.

Кроме того, такой подход помогает бизнесу решить несколько задач сразу: улучшить соцпакет, укрепить репутацию ответственного работодателя и повысить лояльность сотрудников, говорят страховые компании. «Программы можно гибко настроить под нужды компании — например, добавить особые условия для работников на производстве или включить онлайн-консультации врачей для команд на удаленке. Такой подход сейчас становится базовым для соцпакета и отвечает запросам сотрудников. Мы это видим и по динамике продаж, и по обратной связи от корпоративных клиентов», — говорит операционный директор «Совкомбанк Страхования» Владислав Синцов.

Все больше работников положительно оценивают наличие корпоративных льгот, в том числе наличие ДМС и НСиБ, делится господин Кунин. Сотрудники чувствуют заботу компании и защиту на случай негативных событий, связанных со здоровьем, а работодатель, инвестируя в «человеческий капитал», получает лояльных и мотивированных работников. Наиболее необходим полис страхования от НСиБ для сотрудников производства, уверен он.

Кроме того, расходы на страхование НСиБ в полном объеме относятся к затратам, связанным с производством и реализацией (п. 2 ст. 252 Налогового кодекса РФ), и потому уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль — в частности, страховые взносы включаются в состав расходов на оплату труда в расчете до 15 тысяч руб. в год на одного застрахованного сотрудника, добавляет госпожа Арбузова.

При этом, в отличие от ДМС, для применения налоговой льготы по НСиБ не требуется соблюдения условия о минимальном сроке договора в один год, говорят страховщики. Это открывает для бизнеса возможность формирования привлекательного социального пакета даже для сотрудников, нанимаемых на короткий срок — например, для выполнения проектных задач продолжительностью менее года, обеспечивая им защиту и повышая привлекательность работодателя на рынке труда, отмечает Алена Арбузова.

Будущее полиса

Тенденция на улучшение соцпакета сотрудников сохранится в будущем, в том числе за счет НСиБ. «Рынок таких продуктов будет расти в основном за счет НСиБ, поскольку многие клиенты, в основном в регионах, пока не понимают значимости продукта и только начинают с ним знакомиться», — считает госпожа Морозова. Можно ожидать, что в ближайшей перспективе фактор наличия обоих видов страхования (ДМС и НСиБ) станет конкурентным преимуществом в вопросе привлечения и удержания сотрудников, а с ростом страховой грамотности работодателей в более отдаленном времени будет необходимым минимумом, подтверждает Алена Арбузова.

Кроме того, тенденция будет усиливаться, поскольку страховой рынок продолжит движение в сторону индивидуальных решений и цифровизации. В ближайшие несколько лет ожидаем, что технологии позволят адаптировать страховые продукты под нужды каждого сотрудника и сделают продукт еще более персонализированным — например, может стать востребованным комплексное страхование семьи сотрудника по всем основным рискам, считает господин Синцов.

Петр ВЬЮГИН

Коммерсантъ. Карьера

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 14698 Группа Ренессанс Страхование 4278 Нобилис Страховые брокеры 31 Росгосстрах, ПАО СК 12002 Совкомбанк Страхование 594 СОГАЗ 10138 Персоны: Арбузова Алёна Галаничева Юлия Владимировна Кунин Михаил Морозова Виктория Синцов Владислав

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »